ESPAÑA EN QUIEBRA: El Gobierno quiere que la banca vuelva a la "subprime" concediendo 'créditos basura' sin garantías/
JUAN EMILIO MAÍLLO / Madrid
Salgado acosa a la banca por no dar más créditos
Los datos que reclamará Elena Salgado al Banco de España ya son públicos (ver gráfico) y de forma periódica (trimestralmente) los publica el supervisor en su Boletín Estadístico.
En el Foro Cinco Días, Salgado afirmó que «lo que le vamos a pedir al sector financiero es que, con periodicidad suficiente, nos dé datos desagregados, porque queremos hacer el seguimiento, (...) del crédito a las empresas, separando el que se refiere al sector inmobiliario, por una parte, (...) del resto de empresas, y también en la medida de lo posible por tamaños. No será posible hacerlo por el tamaño de las empresas, tendremos que hacerlo por el tamaño del préstamo de la solicitud», apuntó la ministra.
Esa información «será un indicador», agregó la titular de Economía, «y seguramente con ese seguimiento podremos decidir si hace falta que haya alguna actuación adicional, que tendrá que ser del sector financiero», para que el crédito fluya hacia la economía real.
Salgado indicó que esa información se solicitará al Banco de España y a las cajas, a través de su patronal, la CECA. No dijo nada de los bancos, y eso que tenía frente a ella al presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín.
La amenaza es, por tanto, velada, pero lo curioso es que Salgado espere a concretar su actuación a la obtención de unos datos que son accesibles para cualquier ciudadano a través de la página web del Banco de España (www.bde.es).
En esa dirección, navegando hacia su boletín estadístico, y pinchando en su capítulo 4, se encuentran una serie de cuadros con los últimos datos de concesión de préstamos a cada uno de los sectores productivos que integran la economía española. Estos datos se separan, además, entre bancos y cajas de ahorros. Lo que no hace el Banco de España es ofrecer información individualizada de cada entidad, es decir, no permite saber cuántos créditos da el banco X o la caja Y, sino la suma de cada uno de los sectores.
Y en cuanto a la información sobre los préstamos por tamaño de la empresa, Salgado sí acertó cuando dijo que eso no era posible. Pero lo que busca -créditos por importe-, sí se puede encontrar en el Banco de España.
No hace falta cambiar de publicación. En el mismo boletín estadístico y unos capítulos más adelante, en concreto en el 19, aparece la información solicitada por Salgado. En concreto, el importe de los nuevos créditos concedidos por bancos, por un lado, y cajas de ahorros, por otro, de menos de un millón de euros y de más de un millón de euros.
En el citado foro, Salgado sostuvo que en este momento «se dan todos los requisitos» para que la banca pueda atender la demanda de crédito de las familias y las empresas. Centró su argumentación en que el Gobierno puso en marcha el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) -aunque su dinero sólo ha llegado por ahora a dos de los ocho procesos de integración de cajas, en este caso por la lentitud de estas entidades- y reformó la ley de cajas de ahorros.
Además, la liquidez no es un problema tan acuciante como en el pasado, opinó la vicepresidenta. Sin embargo, ninguna caja, con la excepción de las dos grandes, ha logrado emitir en los mercados mayoristas en los últimos seis meses.
El Gobierno «ya ha hecho los deberes» y ahora son las entidades financieras las que «tienen que hacer su trabajo y aplicarse a la tarea».
La vicepresidenta reconoció, no obstante, que el crédito tiene que crecer por debajo del avance que registre el Producto Interior Bruto (PIB). Ésa es la única manera de que la economía española acometa el proceso de desendeudamiento que se pide desde todos los ámbitos.
En este sentido, señaló que es preciso que haya un desapalancamiento de familias y empresas y de que sus deudas crezcan «más despacio» que el PIB.
Primera contracción
Desde que estalló la crisis, en el verano de 2007, este año va a ser el primero en el que el crédito baje en comparación a la riqueza nacional. Es algo que no sucedió ni en 2008 ni en 2009.
Los propios bancos esperaban incluso que los préstamos -base sustancial de su negocio- se redujesen más este año, pero su caída ronda el 2% (cuando la economía caerá un 0,3%, si se cumplen las tesis del Ejecutivo). Para 2011 la banca estima un descenso de los préstamos más acusado, del entorno del 5% o el 6%.
Las declaraciones de Salgado tuvieron rápida respuesta desde un ámbito, además, empresarial, el Instituto de Estudios Económicos (IEE), vinculado a la CEOE. El director de su Servicio de Estudios, Gregorio Izquierdo, reprochó a la vicepresidenta que se «entrometa» en el control de la evolución del crédito de la banca, al recordar que «en todo caso» es una competencia del Banco de España. «El Gobierno no debe entrometerse en la evolución del crédito. Más que controlar su seguimiento, debería reducir el déficit público para orientar el crédito al sector privado», dijo a Europa Press.
MERCEDES GÓMEZ / Madrid
Pepiño Blanco viajará a EEUU con la "epetativa" de encontrar financiación
El Ministro de Fomento, Pepiño Blanco, iniciará un periplo por los principales focos inversores internacionales en busca de capital para financiar el Plan Extraordinario de Infraestructuras -valorado en 17.000 millones de euros- y con el que se pretende compensar el recorte de inversión en obra pública. El primer destino de Blanco será EEUU, donde tiene previsto entre el 15 y el 19 de noviembre varios encuentros en Nueva York y Washington con fondos de inversión especializados en infraestructuras que han mostrado interés en el Plan.
Fuentes del sector interpretan la visita como un intento del Gobierno para intentar amarrar recursos para un plan que no tiene garantizado el respaldo de las principales entidades españolas.
La gran banca, según las citadas fuentes, se resiste a financiar los proyectos después de la decisión del Ejecutivo de cancelar y dilatar en el tiempo más de 200 contratos en ejecución, pues temen que el nuevo escenario pueda afectar a la solvencia de algunas de las sociedades que están llamadas a participar en el plan de colaboración público-privada.
El Plan Extraordinario de Infraestructuras fue anunciado a bombo y platillo el pasado abril por José Luis Rodríguez Zapatero como una de sus armas para frenar la sangría del desempleo. La intención de Fomento era la de comenzar a licitar antes del verano las obras en las que participaría el capital privado. Sin embargo, la complejidad técnica de la fórmula para que no compute en déficit está retrasando su puesta en marcha.
En la agenda del ministro también hay previstas varias reuniones con las autoridades norteamericanas para vender las constructoras e ingenierías españolas ante el ambicioso plan de inversión en infraestructuras anunciado por el presidente Barack Obama. La Administración de EEUU tiene previsto invertir unos 50.000 millones de dólares (36.000 millones de euros) en los próximos seis años en obra civil para estimular la economía y mejorar las redes de transportes.
Desde hace un año, las relaciones entre ambos países se han intensificado por el interés estadounidense en la red de Alta Velocidad española y su tecnología. El propio secretario de Transportes del país, Ray Lahood, tuvo ocasión de probar y conocer a fondo el AVE en su visita de hace más de un año.
Es más, Fomento decidió instalar el pasado verano en el país norteamericano una oficina de Ineco -la ingeniería de transporte dependiente del Ministerio- para actuar como lobby ante los proyectos que pudiera sacar a concurso la Administración Obama.
Blanco insistió ayer en una jornadas organizadas por el Colegio de Ingenieros en el Congreso que «las constructoras deben internacionalizarse» para sobrevivir al drástico ajuste del gasto público. En este sentido, les ofreció su apoyo y garantizó que su Departamento se «volcará» en «apoyar decididamente» su apuesta por el exterior.
«Las oportunidades ya no están únicamente en casa. Es algo que tienen que interiorizar las empresas para afrontar el futuro y aprovechar todas las oportunidades», aseveró. China será el siguiente destino promocional de las empresas españolas elegido por Blanco, viaje para el que aún no hay fechas concretas.
C. SEGOVIA / C. LLORENTE / Madrid
Juan Roig reclama un «liderazgo que anteponga España al interés personal»
Roig sostiene que «hay que tomar medidas difíciles» que no se pueden demorar y hace suyos los llamamientos a completar el ajuste y las reformas que hizo el pasado martes el presidente del Instituto de Empresa Familiar (IEF), Isak Andic. Sobre su visión completa de la situación, el presidente de Mercadona se remite a una contundente entrevista publicada el pasado miércoles por la Asociación Española de Codificación Comercial (AECOC) de la que Roig es presidente de honor. AECOC, la asociación de empresas de productos de gran consumo, agrupa a 24.000 empresas de todos los sectores, entre ellas Danone, Coca-Cola, Unilever o El Corte Inglés, y está presidida por Juan José Guibelalde.
En el libro editado con motivo del aniversario de AECOC, Roig efectúa afirmaciones como las expresadas en charla informal con este diario y lanza otras sin tapujos: «Aunque en los últimos meses se han adoptado algunas medidas y todos debamos felicitarnos que desde el Gobierno se inicie una etapa de austeridad, en mi opinión no es suficiente. Los hechos están demostrando que lo peor de la crisis no ha pasado y que con nuestra actitud actual vamos a tardar mucho en salir de ella».
«Se han perdido dos años en reconocer que estábamos en crisis y todos (Gobierno, oposición, sindicatos, patronal, empresarios, trabajadores...) hemos reaccionado tarde, mal y obligados», agrega Roig. Él tiene claro que la austeridad no debe tener marcha atrás: «No podemos dilapidar lo que nos queda».
El dueño de la empresa distribuidora cree que «es el momento de implicarse en el futuro de España. Quizás resulte más cómodo quedarse quieto hasta que escampe, pero personalmente creo que no es una buena opción», aseguró. Fuentes de Mercadona señalaron sin embargo a este diario que esta frase no implica automáticamente que vaya a presentar su candidatura a la presidencia de la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE).
El presidente de la patronal madrileña CEIM, Arturo Fernández, sondeó a Roig hace una semanas por si estaba disponible para el puesto y aún estos días sigue recibiendo llamadas para que dé un paso al frente. Sin embargo, Roig está respondiendo que él sólo daría tal paso si hay una unanimidad que considere que es el hombre adecuado para reemplazar a Gerardo Díaz Ferrán.
En la citada entrevista, Roig sostiene que «ha faltado visión de largo plazo y el coraje suficiente para explicar qué está pasando, qué medidas se van a adoptar y qué sacrificios tenemos que hacer». Además, «no se ha hecho con la suficiente transparencia y se ha cometido un error importante: no implicarnos a todos los españoles».
Roig recuerda también que los clientes de Mercadona le obligaron a reaccionar a finales de 2008: «Nos dijeron que nos estábamos amuermando (...) De esta lección hemos aprendido mucho». «Los empresarios hemos aprendido, por lo menos en mi caso, que lo que nos llevó al éxito en el pasado no asegura el éxito futuro».
J. E. MAÍLLO / Madrid
Sáenz: «Difícilmente va a haber un avance de los préstamos»
En rueda de prensa, el banquero dijo que es «fantástico» que el Gobierno tenga «ideas para levantar el crédito, que es nuestro negocio. Pero vemos difícil que en una coyuntura de crisis y de desapalancamiento haya un crecimiento».
Sáenz explicó que el crédito «decrece ligeramente» en el conjunto del sistema. Sube a las Administraciones Públicas y baja al sector privado. «Es un dato del paisaje. No tiene nada de particular. Sucede en España y en otros países en los que cae el PIB. No ocurre nada distinto que en el pasado en casos de depresión económica», añadió el número dos del Santander.
La entidad presentó ayer sus beneficios de los nueve primeros meses del año y sus resultados llegaron con sorpresa: comunicó que no cumplirá su previsión de repetir este año los 8.943 millones de euros que ganó en 2010.
El Santander decidió llevar contra su cuenta de resultados el impacto de la nueva circular del Banco de España en materia de provisiones. De todas las entidades que han presentado sus resultados hasta ahora, el banco cántabro ha sido el único que ha dado una información detallada y concreta de cómo afecta esta circular. La mayoría de sus rivales se han limitado a dar el saldo neto.
Esta circular toca tres conceptos: por un lado, obliga a provisionar los créditos morosos en un año, cuando antes el plazo era de seis (para los créditos con garantías y riesgo inferior al 80% de la tasación) y de dos para el resto. Este cambio le cuesta al Santander 965 millones.
En segundo lugar, el Banco de España da valor a las garantías que tengan las entidades. Dicho valor oscila entre el 80% de una vivienda de uso habitual del cliente y el 50% del suelo. Por esta vía el banco recupera 272 millones.
Hasta aquí nada distinto a lo del resto de entidades. Un saldo de 693 millones que, en términos de beneficio neto, se queda en 472 millones.
¿Qué han hecho otras entidades? Recuperar parte de las dotaciones que habían hecho por los inmuebles adquiridos o adjudicados. El supervisor obliga a dotar un 10% de su valor por cada año que transcurran dichos activos en balance. Hay bancos y cajas que han aprovechado para recuperar provisiones que habían hecho por los últimos pisos adquiridos. El Santander habría podido recuperar 725 millones por esta vía, pero no lo ha hecho, según explicó ayer Sáenz, que justificó la decisión por criterios de «prudencia» y porque el mercado no penaliza en estos momentos un menor beneficio si obedece a un factor puntual y exógeno (en este caso por un cambio de criterio del supervisor). Razón no le falta. Las acciones del Santander cayeron ayer un 0,36%, por un 0,55% del BBVA.
Pese a la caída del beneficio sobre el anunciado, el Santander no recortará el dividendo. Pagará 60 céntimos por acción, como en 2009, aunque deberá desembolsar menos porque este año ofrece pagar dos de los cuatro dividendos en acciones, frente a uno en 2009.
El impacto de la circular se evidencia en que la red del Santander en España sólo ganó 83 millones en el tercer trimestre de este año. Es el 5% del total del grupo y un 82% menos que un año atrás.
La ventaja para el banco es que no traslada hacia adelante problemas actuales. Es una señal, además, de que no vislumbra mejoras en la economía nacional para los próximos trimestres.
Más allá de este aspecto, el Santander mantiene controlada la mora en el 3,4% -aunque prevé que siga subiendo- y el margen de intereses registra un avance del 12,4%. En España es de las pocas entidades que logra subir este indicador.
MANUEL MARRACO / Madrid
La Audiencia envía al Constitucional el recorte a los empleados públicos
La decisión del Gobierno de eludir al máximo los trámites parlamentarios y la de indultar a colectivos especialmente delicados sin dar explicación alguna han acabado con el recorte salarial a los empleados públicos ante el Tribunal Constitucional.
La Sala de lo Social de la Audiencia Nacional acordó ayer plantear una cuestión de constitucionalidad ante el Alto Tribunal, al considerar que el Real Decreto 8/2010 que ejecutó ese recorte vulneró los derechos a la libertad sindical y a la igualdad recogidos en la Carta Magna. El abogado del Estado y el fiscal se habían opuesto a que el tribunal adoptara esa medida.
Las «dudas» del los magistrados afectan únicamente al personal laboral de la Administración, no a los funcionarios. Aunque tienen elementos en común, explican, «ambos grupos tiene regímenes de negociación colectiva totalmente diferentes», que sólo en el caso de los funcionarios darían cobertura al recorte unilateral.
El problema detectado por la Sala es que el Gobierno empleó la cómoda vía del decreto ley -que ahorra enfrentamientos parlamentarios- sin tener en cuenta que está vetada para casos que afecten a derechos fundamentales como el de la libertad sindical, del que forma parte la negociación colectiva. Una negociación que el Gobierno pudo vulnerar al modificar el convenio que habían firmado tres meses antes los trabajadores de la Fábrica Nacional de Moneda y Timbre (FNMT), responsables de la demanda.
Todo se habría podido solucionar si el Ejecutivo, tal y como hizo después con la reforma laboral, hubiera transformado ese decreto en ley, puesto que ésta sí puede afectar a los derechos fundamentales. Pero no fue así, sin que el tribunal quiera entrar a valorar las «estrategias parlamentarias» que llevaron a ello.
El segundo aspecto de posible inconstitucionalidad se basa en que el Gobierno dejó fuera del recorte a los empleados de Aena, Renfe y Adif sin justificar por qué lo hacía. «No se dedicó una sola palabra explicativa del trato diferenciado», dicen los magistrados, que consideran que no había razones «idóneas, razonables y proporcionadas» que justificaran esa desigualdad. «Porque estamos seguros de que, si las hubiera habido, habrían sido expuestas adecuadamente», añaden.
En cuanto al argumento de que esos trabajadores ya habían sufrido recortes previos, los magistrados se permiten la ironía de recordar que, en el caso de los controladores «han pasado de triplicar el sueldo de nuestra más alta magistratura a solo duplicarlo».
De las distintas vías posibles para eliminar la desigualdad, la Sala propone la de igualar en lo mejor, es decir, librar también a los demandantes de la rebaja salarial.
De lo que no tiene duda el tribunal es de que la situación económica requería una actuación como la adoptada. El texto hace un prolijo repaso de la evolución de los mercados, -crisis griega y bono alemán incluidos- , y concluye que «si no se hubieran acometido urgentemente medidas orientadas a la reducción radical del déficit público, puede asegurarse que los ataques especulativos contra nuestra economía se habrían intensificado».
La decisión adoptada unánimemente por los magistrados Ricardo Bodas (presidente), Manuel Poves y Enrique Félix de No (ponente) afecta sólo al caso de la FNMT. Sin embargo, podría marcar el camino de otros recursos ya presentados y de los muchos que podrían llegar ahora al olor de la inconstitucionalidad.
posted by e-pesimo | 10:23
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